Mis on kodukindlustus – ja milleks Sul seda päriselt vaja on?
Kodukindlustus on Sinu kodu ja isikliku vara finantskaitse, kui juhtub midagi ootamatut: toru lõhkeb, tuli pääseb valla, torm viib katuse minema või külmkapp kärssab ülepingest läbi. Kindlusta oma kodu!
Häda ei vali kellaaega ja isegi väga hoolikal koduomanikul või üürnikul jäävad olema riskid, mida ei saa nulli viia. Kindlustusleping aitab Sul ka rasked olukorrad rahulikult lahendada, katta remondi- ja asenduskulud ning vajadusel rahastada ajutist elamispinda, kuni kodu on taas elamiskõlblik. Peamised katted, mida enamasti kombineeritakse:
- Hooned/korter: konstruktsioonid, siseviimistlus, tehnosüsteemid.
- Isiklik vara: mööbel, riided, tehnika, sporditarbed jpm.
- Vastutuskindlustus: kui Sina või Sinu pereliige (sh lemmikloom) tekitab kolmandale osapoolele kahju.
- Õnnetusjuhtumid ja lisateenused: näiteks ajutine elamine, koduabi.
15 elulist ja sageli üllatavat olukorda, kus kodukindlustuse leping Sind päästab
- Naabri remondiuputus
Ülemine naaber puurib peegli jaoks auku seina ja tabab enda teadmata toru. Vesi tuleb läbi vaheseina Sinu korrusele ja kahjustab nii vannituba kui esikut. Kahju: viimistlus, mööbel, tehnika. Leping katab Sinu kahjud; hiljem kui ülemisel naabril oli vastutuskindlustus, lähevad kulud hüvitamisele ülemise naabri vastutuse alt. - Talvine torupurunemine
Külm teeb oma töö – küttetoru praguneb ja vesi rikub põrandad. Kindlustusega kaetud: kuivatamine, taastamisremont, vajadusel ajutine üüripind. - Elektriülekanne/ülepingekahju
Pärast äikest või võrgu riket ütlevad üles teler ja ruuter. Hästi koostatud leping katab elektroonika rikked mõistlikus mahus. - Akvaarium või vesivoodi
Purunenud akvaariumi vesi ujutab üle põrandad ja alumised kapid. Leping käsitleb seda tavaliselt veeavariina, mis on kaetud. - Tormi- ja rahekahju
Torm viib katusekatte minema või lööb akna puruks; rahe täksib välisviimistlust. Katted hõlmavad katuse taastamist, avauste sulgemist ja fassažitöid. - Puu kukub hoonele
Torm murrab maha puu, mis kukub katusele või aiale. Leping katab lammutuse, äraveo, taastamise; vajadusel ajutise piirde. NB! Enne tuleb lasta arboristidel kindlaks teha, kas puu oli elujõuline või mäda. See tähendab, et klient peab enda poolt kõik tegema, et ükski puu tema õuel ei ohustaks tema ega naabrite kodu. - Lemmikloom teeb pahandust
Koer kriibib värvi maha naabri värskelt ukselt või hüppab kellelegi rattasõidul üles, nii et inimene kukub. Vastutuskindlustus aitab kolmanda osapoole remondi- või ravikulud kinni maksta. - Üürnik vs omanik – kelle kulu on milleks?
Kui üürid kodu välja või elad üürikodus, võib kahjude vastutus olla jagatud. Leping aitab vältida vaidlust: Sinu isiklik vara on Sinu vastutada, konstruktsioonid tavaliselt omaniku rida – kui lepingud on õigesti koostatud. Loe üürikodu kindlustamisest täpsemalt siin. - Keldriboks ja panipaik
Vesi tungib üleujutusega keldrisse või varastatakse jalgratas panipaigast. - Klaasid ja peeglid
Dušiklaas puruneb või garderoobipeegel kukub puruks. Klaasikindlustus (tihti osana põhikattest) korvab nii materjali kui paigalduse. - Kodukontori mure
Tööarvuti, monitor ja printer on kodus. Mitmed lepingud katavad eriklauslitega ka tööandja varaga seotud kahju – uuri täpseid tingimusi ja vajadusel lisa erikate. - Võtmete kaotus
Kaotad ära koduvõtmed – Sul on vaja vahetada lukusüdamikud ja kutsuda lukuabi. Kui Sinu kindlustuslepingus on sees ka koduabi, on selline teenus Sulle tasuta. - Vargus ja vandalism
Murdvargus või sihilik lõhkumine. Hüvitatakse kadunud vara ja lõhutud lukud/uksed/aknad, sageli ka lukuabi.
Enne lepingu sõlmimist
Vaata ausalt otsa oma kodule ja harjumustele:
- Katte ulatus: tuli, vesi, torm, vargus, vandalism, ülepinged, vastutus, ajutine elamine, lisaabi.
- Vali taastamisväärtusele vastav kindlustussumma; alahindamine võib hüvitist proportsionaalselt vähendada.
- Omavastutus: suurem omavastutus \= madalam makse, aga rohkem omaosalust kahju korral.
- Piirlimiidid: jalgrattad, ehted, kunst, töövahendid – kas standardlimiidist piisab?
- Isikliku vara kindlustus: kas see on kaetud ka väljaspool kodu (nt rattahoidlas, suvilas, reisil)? Loe lähemalt siit.
Lepingut uuendades küsi endalt kord aastas:
- Kas oled ostnud uue tehnika, midagi renoveerinud, lisanud terrassi või päikesepaneelid?
- Kas Sinu elukorraldus muutus (töötad rohkem kodus; üürid välja tuba; kolisid kellegagi kokku, võtsid lemmiklooma)?
- Kas riskid muutusid (metsatulekahju oht, tulvavesi, sagedased ülepinged)?
Vastutuskindlustus – Sinu rahulik uni
Vastutuskindlustus on liiga sageli alahinnatud. Sellest on aga palju abi, kui Sinu või Su lähedaste tegu põhjustab teisele inimesele kahju (sh tervisekahju).
Pea meeles:
- Kortermajades on vee- ja suitsukahju levik kiire – kahjud võivad kasvada suureks.
- Aruta oma kinnisvaramaakleriga läbi, milline oleks piisav vastutuslimiit (tavaliselt kümnetes tuhandetes eurodes).
- Lemmikloomade tekitatud kahju ja laste tembud on sageli kaetud, kuid välistused kehtivad tahtliku kahju korral.
Ajutine elamispind ja kahjuabi: kui kodu ei ole elatav
Kui kahju teeb kodu ajutiselt elamiskõlbmatuks, katab leping sageli asenduspinna või hotelli. See on eriliselt oluline:
- Tulekahju, ulatusliku uputuse või kanalisatsiooni tagasivoolu korral.
- Pikkade remonditööde ajal, mis nõuavad kuivatust ja avariiparandust.
Lisaks on abiks öpäevaringne kahjuabi: avarii sulgemine, kuivatid, ajutised kattekiled, lukuabi.
Tudeng, kodukontori pidaja, suvila omanik – väikesed erinevused, suur mõju
- Tudeng: üürid väikest korterit, osa varast liigub kaasas (sülearvuti, ratas). Kontrolli, kas vara on kaetud väljaspool kodu ja panipaigas.
- Kodukontor: tööandja seadmed kodus – kooskõlasta vastutus, vajadusel lisa erikate.
- Maamaja/suvila: suurem tormi- ja puukahju risk; elektrikatkestuste tõttu suurenda ülepingekatet; talviseks puhkuseks lülita sisse lekkeandur ja kütte kaugjuhtimine.
Kuidas lugeda kindlustuslepingut nii, et midagi ei jää märkamata
- Mõisted: mis on „ootamatu sündmus“, „ülepingekahju“, „ajutine elamine“, „omavastutus sündmuse kohta“.
- Piirlimiitide tabel: just siit võib tulla ebameeldiv üllatus, kui hiljem on kahju suurem kui limiit.
- Välistuste loetelu: loe leping rahulikult lõpuni; märgi segased kohad ära ja küsi need asjatundjalt üle.
- Teenuste osutamise kord: kas saad lepinguga koduabi teenuse, mis katab ööpäevaringse kahjuabi ja lukuabi?
- Teavitamise tähtajad: kahjust teatamise hilinemine võib vähendada hüvitist – parem anna kindlustusandjale kohe märku, kui midagi juhtus.
Kontrolli oma kodukindlustuse kehtivust ja tingimusi ja sõlmi meie juures oma leping kiirelt ja mugavalt!
