Kodukindlustus maja ehitamisel tuleb jutuks alles siis, kui hoone karp on valmis – seinad püsti, katus peale pandud ning uksed ja aknad ees – ja hoonet saab lukustada. Sellises etapis on võimalik valida juba kodukindlustuse pakett, mis katab põhiriske nagu tulekahju, torm ja veekahjud. Sõlmi sobiv leping!
Ehitamine algab küll vundamendist ja seinapaneelidest, kuid sel ajal on riskid hoopis teistsugused kui valmis majas. Kui pinnase ettevalmistus ja vundamenditööd käivad, kasutatakse tavaliselt ehituse koguriskikindlustust.
Pärast sissekolimist või viimistlustööde lõppu tasub kindlustusleping üle vaadata ja seda täiendada. Esialgne leping, mis tagas kaitse hoonele ja ehitusmaterjalidele, võib vajada laiemat katet, et hoida ära koduse vara, tehnosüsteemide ja naabritele tekitatud kahjude pärast lisakulutusi. Pangalaenuga maja ehitamisel on kodukindlustus tavaliselt kohustuslik, ent isegi omavahenditega ehitades on mõistlik oma investeeringut kaitsta.
Mida hüvitab ehitatava maja kodukindlustus?
Ehitusjärgus maja kindlustuse eesmärk on katta ootamatud ja äkilised sündmused, mis võivad ehitusplatsil kahjustada nii hoonet kui ka selles peituvaid materjale ja seadmeid. Hea kodukindlustuse pakett võib hõlmata järgmisi kaitseid:
- Tulekahju ja plahvatus: põleng, suitsukahju või plahvatus, mis rikub konstruktsioone või hoonesse ladustatud materjale.
- Loodusjõud: torm, rahe ja üleujutus, mis võivad vigastada katust või seina, lõhkuda aknad või kahjustada vihmaveesüsteemi.
- Veekahjud: leke torust või kanalisatsioonist ning tööde käigus kogemata purunenud veevärgi tõttu tekkinud üleujutused.
- Kodune vara ja tehnosüsteemid: kui viimistlusjärgus on juba paigaldatud seadmed, sisseehitatud mööbel, ventilatsiooni-, veevarustus- ja küttesüsteemid, saab need kindlustada koos hoonega.
- Vastutuskindlustus: kaitse, mis hüvitab kahjud naabritele ja kolmandatele isikutele, näiteks kui krundilt lendab tormiga ehitusmaterjal tänavale või kui veeuputus rikub alumise naabri korteri.
- Vargus ja vandalism: lukustatud hoonesse ladustatud ehitusmaterjalide ja tööriistade vargus, samuti tahtlikud lõhkumised. Oluline on, et materjalid asuksid hoones sees – õuealal ladustatud materjale kindlustus tavaliselt ei kata!
Mida ehitusaegne kodukindlustus ei hüvita?
Kindlustus on mõeldud ootamatute ja ettenägematute juhtumite jaoks. Ehituses tehtud vead, lohakus või praagi kasutamine ei ole kindlustusjuhtum. Kui pärast kodu valmimist ilmneb, et soojustus on valesti paigaldatud või katus lendab esimese tormiga minema, kuulub sellise kahju hüvitamine ehitaja või arendaja kohustuste hulka. Samuti ei hüvitata:
- Tahtlikku kahju või teadlikku hooletust.
- Pikaajalisi kahjustusi nagu hallitus, vamm või aeglaselt lekkinud katus – need ei ole äkilised sündmused.
- Kodu puudusi, mis olid teada enne kindlustuslepingu sõlmimist, nagu juba lagunenud katus või vammist kahjustatud konstruktsioonid.
- Ehitus- ja remonditööde käigus tekitatud kahjud – sageli kõrgendatud omavastutus.
Sagedasemad kahjujuhtumid ehitusjärgus majadel
Kindlustusseltside statistika ja maaklerite kogemus näitavad, et ehitusaegseid kodusid kimbutavad eelkõige kolme tüüpi kahjud:
- Tulekahju või suitsukahju. Elektriboileri vale ühendus või ehitusmaterjalide süttimine võib põhjustada ulatusliku kahju.
- Vargus ja vandalism. Ehitusele jäetud segumasin, trafo, väärispuit või soojustusplaadid köidavad pahatahtlike tähelepanu.
- Veekahjud. Ehitusjärgus majas rajatakse vee‑ ja kanalisatsioonisüsteeme, mis tähendab kõrgendatud riski toruleketele või ühendusvigadele.
Lisaks võivad kahjusid põhjustada loodusjõud, näiteks ootamatu torm või tugev vihm, mis tungib lõpetamata konstruktsioonide kaudu hoonesse. Seetõttu tasub majakarp kindlustada varakult ja tööde ajal jälgida, et uksed, aknad ja katus oleksid korralikult suletud.
Kuidas tegutseda, kui on juhtunud õnnetus?
- Hoolitse inimeste turvalisuse eest. Kui tekib põleng või veeuputus, teavita kohe häirekeskust ja evakueeri inimesed.
- Piira kahju levikut. Peata veeleke, sulge vool või kata tormiga lõhutud katus ajutise materjaliga. Kindlustus hüvitab sageli kulutused, mis on tehtud suurema kahju vältimiseks kuni 10 % ulatuses kindlustussummast.
- Teavita kindlustusandjat. Kiire teatamine on oluline, et kahjukäsitluse protsess algaks.
- Dokumenteeri kahju. Tee fotod ja kirjelda võimalikult täpselt, kuidas kahju tekkis. Ehitusjärgsete objektide puhul võidakse küsida enne lepingu sõlmimist ja kahjujuhtumi korral hoonest tehtud pilte.
- Suhtle ehitajaga. Kui kahju on seotud ehitusveaga, siis pöördu ka töövõtja või arendaja poole – kindlustus ei kata ehituspraaki.
Mida peaks iga majaehitaja veel teadma?
- Alusta kindlustusega vara väärtuse kasvades. Niipea kui ehitusmaterjalid ja tehnosüsteemid on paigaldatud ning nende väärtus kasvab, tasub mõelda kindlustusele. Pank nõuab sageli kindlustamist juba hoonekarbi valmimisel.
- Vali piisavad kindlustussummad. Vara väärtust kiputakse alahindama, kuid kahjud võivad ulatuda kümnetesse tuhandetesse eurodesse. Suurema kindlustussumma korral ei pruugi makse oluliselt tõusta, kuid tagatis on märksa parem.
- Arvesta omavastutusega. Ehitus- ja remonditööde ajal on omavastutus sageli kõrgem kui valmis kodu puhul. Loe omavastutusest lähemalt siin.
- Teavita suurematest muudatustest. Kui plaanid suuremat ümberehitust, näiteks ruumide planeeringu muutmist või katuse vahetust, anna sellest kindlustusandjale või maaklerile teada. Väiksemast siseviimistlusest eraldi teatama ei pea.
- Kontrolli ehitaja tausta ja hoolitse kvaliteedi eest. Kindlustus ei asenda ehituse kvaliteedikontrolli. Halvasti paigaldatud katuse eest vastutab ehitaja, mitte kindlustus.
- Mõtle ka rajatistele ja kõrvalhoonetele. Hea kodukindlustus katab lisaks elumajale ka aia, väravad ja kuni 20 m² väikehooned. Suuremad kõrvalhooned tuleb lepingus eraldi märkida.
- Pööra tähelepanu välistustele. Kindlustus ei kata trahve, viiviseid ega muid karistuslikke rahalisi kohustusi ning sellest tulenevalt tuleb ohutusnõudeid järgida ja ehitustöödel hoolikalt tegutseda.
Oma kodu, kullakallis
Ehitusjärgus maja kindlustamine ei ole pelgalt vormistus pangale, vaid turvavõrk omaniku rahakotile ja närvidele. Kui hoone karp on valmis ja suletav, saab alustada kodukindlustusega, mis kaitseb tulekahju, tormi, veelekete ja varguse vastu. Kindlustus ei hüvita ehitusvigu ega pikaajalist kulumist, kuid hoolikalt valitud pakett kaitseb Sinu vara ja vastutust. Kasuta meie nõuandeid, et leida pakett, mis vastab ehitusetapile ja Sinu vajadustele, ning uuenda lepingut koos maja valmimisega.
