Lemmikloomaga seotud kahju puhul tuleb eristada Sinu enda kodu, kolmandale isikule tekitatud kahju ja looma enda vigastust. Neid olukordi võivad katta koduse vara kaitse, vastutuskindlustus või eraldi lemmikloomakindlustus, kuid ühe lepingu kaitse ei asenda automaatselt teist. Kindlustusestis saad võrrelda kuni 6 seltsi kodukindlustuse pakkumisi ja kontrollida, kuidas on neis lahendatud lemmikloomaomaniku vastutus ning loomaga seotud erandid.
Kas kodukindlustus hüvitab looma tekitatud kahju Sinu enda kodus?
Koera näritud diivan, kassi kraabitud tapeet ja looma eritistest rikutud põrand kuuluvad sageli kodukindlustuse välistuste hulka. Selline kahjustus tekib looma tavapärase käitumise või korduva tegevuse tõttu ega pruugi vastata ootamatu kindlustusjuhtumi tingimustele.
Sama põhimõte võib kehtida ka siis, kui kahju tekitab puurist välja pääsenud näriline, tuppa sattunud lind või hoopis putukad. Täpne välistus sõltub lepingust ning võib hõlmata närimist, kraapimist, rebimist, määrimist ja eritiste põhjustatud kahjustusi.
Ka koguriskikaitse jätab lemmiklooma tekitatud igapäevased kahjustused enamasti välja, seega loe enne lepingu valimist loomade põhjustatud kahju välistus eraldi läbi.
Kui looma tegevus põhjustab suurema õnnetuse
Looma tegevusest võib alguse saada eraldi sündmus, näiteks tulekahju või klaasi purunemine. Sellisel juhul hinnatakse kahju vahetut põhjust ja valitud kaitset.
Näiteks võib kass lükata ümber küünla või küülik kahjustada elektrijuhet. Kui tagajärjeks on tulekahju, võidakse hoone ja koduse vara kahjustusi käsitleda tulekahju kaitse alusel.
Mõnes paketis võib olla kaetud hoone klaaspinna ootamatu purunemine, sealhulgas olukord, kus loom jookseb vastu klaasist ust või akent. Klaasikaitse ulatus, omavastutus ja erandid tuleb siiski lepingust üle kontrollida.
Kes maksab, kui lemmikloom teeb kahju võõrale?
Kui koer hammustab inimest, jookseb ette jalgratturile või kriimustab võõrast autot, peab omanik kahju üldjuhul hüvitama. Võlaõigusseaduse järgi vastutab looma pidaja looma tekitatud kahju eest ka siis, kui ta ise midagi valesti ei teinud. Abi võib olla eraisiku vastutuskindlustusest või lemmikloomaomaniku vastutuse lisakaitsest.
Kinnisvara valdaja vastutuskindlustus ei pruugi siiski hõlmata kõiki loomaomaniku igapäevase tegevusega seotud kahjusid. Kontrolli, kas lepingus on kindlustatud:
- Sina kui looma omanik
- Sinu pereliikmed
- lemmiklooma ajutine hoidja
- kahju teisele inimesele või loomale
- kahju võõrale sõidukile või muule varale
- juhtumid väljaspool kodu ja koduõue
Vastutuskindlustus katab põhjendatud kahjunõude lepingus kokkulepitud ulatuses ning kindlustusandja aitab hinnata, kas nõue ja selle suurus on õiged.
Mõned olukorrad vajavad eraldi kontrollimist
Järgmistes olukordades tasub lepingut eriti hoolikalt kontrollida.
- Koer vigastab tänaval inimest või teist looma. Vastutuskaitse võib hüvitada kannatanu ravikulu või võõra looma veterinaarabi, kui leping hõlmab loomaomaniku vastutust.
- Loom kahjustab võõrast autot või muud vara. Kahju võib kuuluda vastutuskindlustuse alla, kuid juhtumi asjaolusid ja kahju suurust tuleb tõendada.
- Loom lõhub ajutise hoidja vara. Tasuta hoidja, pereliige või muu kindlustatuga lähedalt seotud inimene ei pruugi olla lepingu tähenduses kolmas isik. Selline kahju võib jääda kaitse alt välja.
- Loom kahjustab üürikodu omaniku vara. Kindlustatud isiku valduses või kasutuses olevale varale tekitatud kahju on vastutuskindlustuses sageli piiratud. Üürnik peaks kontrollima, kas lepingus on üürniku vastutuse kaitse ja kas see hõlmab ka lemmiklooma tegevust.
- Loom tekitab kahju majutuskohas või lemmikloomade hotellis. Kaitse sõltub sellest, kelle valduses loom oli, milline oli teenuse osutaja vastutus ja kas lepingus on vastav olukord hõlmatud.
Nende olukordade puhul ei piisa vastutuskaitse nimetusest. Vaata pakkumise juures kindlustatud isikute, kolmanda isiku ja valduses oleva vara määratlusi.
Omaniku ohutusnõuded
Loomaomanik peab järgima seadusest ja kohaliku omavalitsuse eeskirjast tulenevaid nõudeid. Avalikus kohas võib olla nõutud jalutusrihm ning potentsiaalselt ohtliku käitumise korral ka lisameetmed, nt suukorv. Koduõue piirdeaed ja värav peavad sobima looma suuruse ning käitumisega.
Kindlustusjuhtumi hindamisel võidakse arvesse võtta, kas omanik:
- hoidis looma viisil, mis takistas iseseisvat väljapääsu
- kasutas avalikus kohas sobivat rihma või muud turvavahendit
- hoiatas hoidjat looma käitumise ja erivajaduste eest
- reageeris varasematele ohuolukordadele
- täitis kohalikke loomapidamise nõudeid
Ohutusnõude rikkumise korral hinnatakse, kas ja kuidas see kahju tekkimist mõjutas. Hüvitisest keeldumine peab olema põhjendatud ning seda otsust ei tehta automaatselt.
Kas kodukindlustus katab looma enda vigastuse ja ravikulud?
Kodukindlustus on mõeldud eelkõige hoone, koduse vara ja vastutuse kaitseks. Mõnes paketis võib olla piiratud kaitse lemmiklooma vigastusele, kui loom saab kannatada samas kodus toimunud tulekahju, loodusõnnetuse või muu lepingus nimetatud sündmuse tõttu.
Ootamatu haiguse, tavapärase õnnetuse, operatsiooni, kadumise või hukkumise laiemaks kaitseks on vaja eraldi lemmikloomakindlustust. Selle tingimustes võivad olla looma vanuse, terviseseisundi, tõu, mikrokiibi, vaktsineerimise ja ooteajaga seotud nõuded.
Kodukindlustuse ja lemmikloomakindlustuse võrdlemisel vaata eraldi:
- veterinaarabi hüvitispiiri
- omavastutust
- kindlustatud haigusi ja õnnetusi
- kaasasündinud ning varasemaid terviseprobleeme
- kaitse territooriumi
- kadumise ja hukkumise tingimusi
Mida teha, kui loom tekitab kahju?
Kui loom tekitab kahju kolmandale isikule, vaheta kannatanuga kontaktandmed ja dokumenteeri olukord. Tee fotod kahjust, pane kirja sündmuse aeg, koht ja võimalikud tunnistajad ning teata juhtumist kindlustusandjale enne nõude omaks võtmist või hüvitise kokkuleppimist.
Inimese või looma vigastuse korral tuleb esmalt korraldada vajalik abi. Palu kannatanul säilitada raviarved, veterinaari dokumendid ja muud kulutõendid.
Mida pakkumuste võrdlemisel küsida?
Lemmikloomaga tasub kontrollida:
- kas kodukindlustuse vastutuskaitse hõlmab loomaomaniku vastutust
- keda loetakse kindlustatud isikuks ja kolmandaks isikuks
- kas kaitse kehtib väljaspool kodu
- kuidas käsitletakse üürikodule või hoidjale tekitatud kahju
- millised loomade tekitatud kahjud Sinu enda varale on välistatud
- kas lemmiklooma vigastusele on kodukindlustuses piiratud lisakaitse
Kas kodukindlustus katab lemmiklooma tekitatud kahju?
Lemmiklooma tekitatud igapäevased kahjustused Sinu enda kodus, näiteks näritud mööbel või kraabitud tapeet, on kodukindlustusest enamasti välistatud. Kui loom teeb kahju teisele inimesele või tema varale, võib selle katta vastutuskindlustus, sest looma pidaja vastutab looma tekitatud kahju eest ka ilma süüta. Looma enda ravikulude jaoks on vaja eraldi lemmikloomakindlustust.
Korduma kippuvad küsimused
Kas kodukindlustus hüvitab koera näritud diivani?
Enamasti mitte. Närimise, kraapimise ja eritiste põhjustatud kahju on paljudes lepingutes välistatud, sest see tekib looma tavapärasest käitumisest. Kontrolli oma lepingust loomade põhjustatud kahju välistust.
Kes maksab, kui minu koer hammustab inimest?
Kahju hüvitab üldjuhul looma omanik, sest looma pidaja vastutab looma tekitatud kahju eest ka siis, kui ta ise süüdi ei olnud. Kui Sinu kodukindlustuse vastutuskaitse hõlmab loomaomaniku vastutust, võib kannatanu kulud hüvitada kindlustusandja. Teata juhtumist kindlustusandjale enne, kui lubad kannatanule mingi summa maksta.
Kas kodukindlustus katab lemmiklooma veterinaarikulud?
Tavaliselt mitte. Mõnes paketis on piiratud kaitse looma vigastusele näiteks kodus toimunud tulekahju korral, kuid haiguse ja tavalise õnnetuse ravikulude jaoks on vaja eraldi lemmikloomakindlustust.
Kindlustusestis saad kuni 6 seltsi kodukindlustuse pakkumisi võrreldes valida kaitse, mis arvestab Sinu kodu, lemmiklooma ja võimaliku vastutusriskiga.
