Kui üürniku hooletusest saab alguse tulekahju, võib üürnik vastutada omanikule, naabritele või korteriühistule tekkinud kahju eest. Omaniku kodukindlustus võib korteri taastamiskulu esmalt hüvitada, kuid kindlustusandjal võib seejärel tekkida õigus esitada kahju põhjustanud üürniku vastu tagasinõue. Üürniku vastutuskindlustus võib aidata, kui leping hõlmab üüripinnale ja kolmandatele isikutele tekitatud kahju.
Võrdle üürniku või üürileandja vajadustele sobivaid kodukindlustuse pakkumisi Kindlustusesti kalkulaatoris.
Lõplik vastus küsimusele, kes maksab, sõltub tulekahju põhjusest, üürniku käitumisest, kahjustunud vara omanikust ja mõlema poole kindlustuslepingutest. Kindel on siiski, et omaniku kindlustus ei kaitse automaatselt üürniku vara ega vabasta üürnikku võimalikust vastutusest.
Esmalt selgitatakse välja tulekahju põhjus
Vastutaja selgub alles siis, kui tulekahju põhjus on kindlaks tehtud, isegi kui tuli algas triikraua juurest. Põhjuse selgitamisel on abiks Päästeameti, eksperdi ja kindlustusandja hinnang. Vaadatakse, kas seade jäeti ohtlikult tööle, kas seadmel oli tehniline rike või kas kahju tekkis näiteks hoone elektrisüsteemist.
Võimalikud tulemused on erinevad:
- üürniku hooletus põhjustas tulekahju
- triikraual oli varjatud tehniline rike
- tulekahju sai alguse korteri elektrisüsteemist
- kahju tekkimisele aitas kaasa mitu asjaolu
- täpset põhjust ei õnnestu kindlaks teha
Igal juhul võivad vastutus ja kindlustuskaitse olla erinevad, seega ära tee enne uurimise lõppu kindlaid järeldusi ega hävita võimalikke tõendeid.
Millal võib vastutus üürnikule langeda?
Üürnik peab eluruumi ja selles olevat vara hoolikalt kasutama. Kui ta jätab kuuma triikraua põlevmaterjali lähedale või lahkub kodust, jättes seadme sisse ning sellest tekib tulekahju, võib tegemist olla kohustuse rikkumisega. Sellisel juhul võib omanik nõuda üürnikult põhjustatud kahju hüvitamist.
Hinnatakse muu hulgas:
- mida üürnik enne tulekahju tegi
- kas ohtu oleks saanud ette näha
- kas seade oli korras ja seda kasutati juhendi järgi
- kas suitsuandur ja muud nõutud ohutusvahendid olid töökorras
- kui kiiresti üürnik ohule reageeris ja kahju piiras
- milline kahju oli tema tegevusega põhjuslikus seoses
Tahtlikult tekitatud kahju vastutuskindlustus ei hüvita. Kogemata põhjustatud kahju puhul võib hüvitist mõjutada hooletuse raskus, sest mõni leping piirab hüvitist raske hooletuse korral.
Omaniku kodukindlustus võib kodu taastada
Kui omanikul on sobiv kodukindlustus, võib see katta näiteks korteri siseviimistluse, püsivalt paigaldatud osad, suitsu- ja tahmakahju ning kustutusvee tekitatud kahju. Hüvitatakse ainult lepingus kindlustatud vara ja kulud ning arvestada tuleb omavastutuse, limiitide ja välistustega.
Omaniku leping aitab taastada tema vara, kuid kindlustusandja ei võta lõplikku kulu alati enda kanda. Kui kahju eest vastutab kolmas isik, läheb kindlustusandjale pärast hüvitise maksmist üle õigus nõuda väljamakstud summa sellelt isikult tagasi (VÕS § 492). Seda nimetatakse tagasinõudeks ehk regressiks.
Lisaks võib omanik nõuda üürnikult omavastutuse ja muu kindlustusega katmata põhjendatud kahju. Sellist summat ei tohi tagatisrahast automaatselt maha arvata: enne peab olema selge, et üürnik vastutab, ja kahju suurus peab olema tõendatud.
Miks võib tagasinõue üürnikuni hiljem jõuda?
Kahju järel suhtleb omanik sageli kõigepealt oma kindlustusandjaga. Korter remonditakse ning üürnikule võib jääda mulje, et juhtum on lõppenud. Vastutuse uurimine ja kulude lõplik selgumine võtavad aga aega. Kindlustusandja võib pöörduda üürniku poole alles pärast hüvitise maksmist, vahel ka mitu kuud hiljem, sest selliste nõuete aegumistähtaeg on üldjuhul kolm aastat.
Tagasinõude summa peab põhinema tegelikul ja tõendatud kahjul. Üürnikul on õigus küsida nõude alust, arvutust ja dokumente ning edastada nõue viivitamata oma vastutuskindlustuse pakkujale.
Üürniku vastutuskindlustus võib nõude katta
Vastutuskindlustuse eesmärk on kaitsta kindlustatud isikut põhjendatud kahjunõude eest. Üürnikule on oluline, et leping kataks ka üüritud eluruumile tekitatud kahju. Tavaline eraisiku vastutuskindlustus välistab sageli kahju varale, mis on kindlustatu valduses või kasutuses, seega võib üürikorteri kahju jaoks olla vaja eraldi üürniku vastutuse kaitset.
Kindlustusandja hindab, kas nõue on põhjendatud ja kui suur see on, ning võib lepingu järgi tasuda ka õigusabikulud. Seepärast ära tunnista nõuet enne, kui oled selle oma kindlustusandjaga läbi arutanud.
Kes hüvitab naabrite ja korteriühistu kahju?
Kui suits, tuli või kustutusvesi kahjustab kõrvalkorterit või maja ühiseid osi, võivad nõuded tulla naabritelt ja korteriühistult. Nende vara võib olla kindlustatud eraldi lepingutega. Kindlustusandjad võivad kahju esmalt oma klientidele hüvitada ja seejärel uurida tagasinõude võimalust.
Üks sündmus võib seega kaasa tuua mitu kahjukäsitlust:
- omaniku korteri taastamine
- üürniku isikliku vara kahju
- naaberkorterite kahju
- korteriühistu üldosade kahju
- ajutise elukoha või muud lisakulud
- vastutuse ja tagasinõuete lahendamine
Kõik osalised peaksid teavitama enda kindlustusandjat ning jagama juhtumi kohta tõest infot. Kindlustusandjad selgitavad omavahel, milline leping millise osa katab.
Mida teha kohe pärast tulekahju?
Inimeste ohutus on esmatähtis. Helista 112, hoiata teisi majaelanikke ja ära mine ohtlikku ruumi tagasi. Kui saad päästjatelt loa ruumidesse siseneda, siis:
- pildista kahjustusi ja tulekahju võimalikku alguskohta
- ära viska triikrauda ega muid võimaliku põhjusega seotud esemeid ära
- teavita omanikku ja korteriühistut
- teata juhtumist enda kindlustusandjale või Kindlustusestile
- pane kirja sündmuste ajajoon ja säilita suhtlus
- kooskõlasta koristus ning taastamistöö enne suuremate tööde alustamist oma kindlustusandjaga
Üürnik ei peaks allkirjastama ebaselget nõude tunnistamist ega lubama kindlat summat enne dokumentide saamist. Omanik ei peaks omakorda ootama üürnikult kohest makset enne kahju põhjuse ja ulatuse selgumist.
Kuidas omanik ja üürnik saavad end ette kaitsta?
Omanik ja üürnik vajavad eri kaitset: omanik kindlustab korteri ja talle kuuluva sisustuse, üürnik oma asjad ning vastutuse teiste ees.
Omanik
Omaniku kodukindlustus võib kaitsta korteri siseviimistlust, tehnosüsteeme, sisseehitatud mööblit ja omaniku muud vara. Teata kindlustusandjale, et eluruum on välja üüritud, sest üürikasutus võib mõjutada riski hindamist ja sobivat kaitset.
Kontrolli eraldi suitsu- ja tahmakahju, üürniku tekitatud kahju, ajutise elukoha, võimaliku üüritulu katkemise ning omaniku vastutuse kaitset. Kõik nimetatud kulud ei kuulu automaatselt iga lepingu alla.
Üürilepingus saab kokku leppida ohutusnõuetes, kahjust teatamise korras, suitsuanduri paigaldamise ja hooldamise eest vastutajas ning vastutuskindlustuse soovituses. Üürileping ei asenda siiski kummagi poole kindlustustingimusi.
Üürnik
Üürnikul tasub vaadata üle kolm eraldi küsimust:
- Kas tema enda vara on kindlustatud? Üürniku arvuti, riided, mööbel, jalgratas ja muud esemed ei kuulu omaniku vara hulka. Kindlustussumma peaks vastama asjade tegelikule asenduskulule.
- Kas vastutuskaitse kehtib üürikorteris? Kontrolli, kas omanikule kuuluvale siseviimistlusele ja sisustusele ning naabritele ja korteriühistule tekitatud kahju on kaetud.
- Kas vastutuskindlustuse summa on piisav? Tulekahju võib kahjustada korraga omaniku korterit, naabrite vara ja maja üldosi, seega peab summa arvestama suurkahjuga, mitte ainult väikese veekahjuga.
Vaata üle ka see, kes loetakse kindlustatud isikuteks, kui suur on omavastutus ning kuidas käsitletakse rasket hooletust, lepingulist vastutust ja muid välistusi.
Ohutus igapäevaelus
- Suitsuandur on Eestis kõigis eluruumides kohustuslik alates 2009. aastast. Kontrolli, et see oleks olemas ja töökorras.
- Kasuta elektriseadmeid tootja juhendi järgi.
- Eemalda vigased seadmed kasutusest.
- Võta triikraud pärast kasutamist seinast välja ja jäta see jahtuma kuumakindlale pinnale.
Millised dokumendid kahju tõendamisel abiks?
Tulekahju järel tasub koguda ühte kohta päästesündmuse andmed, fotod, üürileping, üleandmisakt ja mõlema poole kindlustuspoliisid. Kasulikud on ka korteri ning sisustuse varasemad fotod, kahjustunud vara ostudokumendid, remondipakkumised ja kogu juhtumiga seotud kirjavahetus.
Üleandmisakt aitab eristada omaniku ja üürniku vara ning näitab korteri seisukorda üürisuhte alguses. Dokumentide puudumine ei välista nõuet, kuid võib muuta kahju ulatuse ja vara kuuluvuse tõendamise keerulisemaks. Mõlemal poolel tasub säilitada originaalid ning edastada kindlustusandjale koopiad.
Kes maksab üürniku põhjustatud tulekahju eest?
Kui triikraua hooletust kasutamisest tekib tulekahju, võib vastutus langeda üürnikule. Omanikuga kodukindlustuse lepingu teinud selts võib korteri taastamise esmalt hüvitada, kuid hiljem üürnikule tagasinõude esitada. Sobiv üürniku vastutuskindlustus võib nõude katta, kui juhtum ja kahjustunud vara kuuluvad lepingu kaitse alla.
Maksja selgub alles siis, kui on kindlaks tehtud kahju põhjus, vastutus ja iga lepingu ulatus. Ainuüksi kindlustuse olemasolu seda ei otsusta. Omanik ja üürnik vajavad eri kaitseid, sest nende vara ja vastutus pole samad.
Korduma kippuvad küsimused
Kas omanik võib tulekahju kahjud tagatisrahast maha arvata?
Ainult siis, kui üürnik vastutab kahju eest ja kahju suurus on tõendatud. Tagatisraha ei tohiks kinni pidada enne, kui kahju põhjus ja ulatus on selged. Kui kahju hüvitas omaniku kindlustus, ei saa omanik sama kahju üürnikult teist korda sisse nõuda. Omavastutuse ja kindlustusega katmata osa võib ta siiski küsida.
Kas omaniku kodukindlustus katab ka üürniku asjad?
Üldjuhul mitte. Omaniku leping kaitseb omaniku vara. Üürniku riided, tehnika ja muud isiklikud esemed vajavad üürniku enda koduse vara kindlustust.
Mida teha, kui üürnikule tuleb kindlustusandjalt tagasinõue?
Küsi nõude alust, kahju arvutust ja tõendavaid dokumente. Edasta nõue kohe oma vastutuskindlustuse pakkujale või Kindlustusestile ning ära tunnista nõuet ega maksa enne, kui see on üle vaadatud.
